159個國家堅定選擇，齊聲高呼：“天下苦美元霸權(quán)，久矣！”

天下苦美元霸權(quán)，久矣。

平展展的鈔票，竟成為了政治訛詐和脅迫的工具；富蘭克林的雙眼，放出的卻是刺向他國的尖刀。

一方面，美國通過美元利率升降轉(zhuǎn)嫁自身風險，威脅全球金融安全。隨著美聯(lián)儲不斷加息，美元利率大幅上升，不少新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體深陷債務(wù)囹圄，甚至出現(xiàn)破產(chǎn)的現(xiàn)象。

另一方面，美元逐漸“武器化”，成為美國政府用來對外實施單邊制裁的金融工具。俄烏沖突全面升級以來，美國揮舞起“經(jīng)濟大棒”，對俄羅斯實施了多輪經(jīng)濟制裁。

這不僅僅是幾個國家的經(jīng)濟遇到了困難，而是整個世界的經(jīng)濟命脈，都掌握在了美國一國手中。

終于，事情有了轉(zhuǎn)機...

金磚國家即將推出新的國際支付系統(tǒng)

8月17日，據(jù)今日俄羅斯（Russia Today，簡稱"RT"）報道，金磚國家將建立類似國際資金清算系統(tǒng)（SWIFT）的金融系統(tǒng)，這種名為 BRICS Pay 的數(shù)字支付平臺，是由中國、俄羅斯、印度、南非和巴西共同開發(fā)，旨在推動新興市場國家在全球事務(wù)中發(fā)揮更大作用，減少發(fā)達國家的霸權(quán)影響。據(jù)悉，該系統(tǒng)可能在今年10月份推出，屆時將對全球市場產(chǎn)生巨大影響。俄羅斯中央銀行行長納比烏琳娜表示，159個國家已準備好在金磚國家支付系統(tǒng)上線時使用該系統(tǒng)，該系統(tǒng)“是國際資金清算系統(tǒng)（SWIFT）的替代系統(tǒng)”。

似乎發(fā)生了不得了的事情，又“是減少霸權(quán)”，又是“巨大影響”。

想要了解事情的來龍去脈，需要先從SWIFT開始說起。

國際資金清算系統(tǒng)的前世今生

SWIFT是什么？

SWIFT全稱是環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications），總部設(shè)在比利時首都布魯塞爾，主要為金融機構(gòu)提供跨境信息傳送服務(wù)。簡單來說，它就是一個服務(wù)于金融業(yè)的全球通信網(wǎng)絡(luò)。

為什么會有SWIFT？

從上個世紀，金融機構(gòu)之間主要靠人力操作來傳遞交易信息，在業(yè)務(wù)量不大的時候還算好用。但隨著全球化的興起，跨境匯兌的需求呈幾何級增長，之前的操作方式已經(jīng)無法再滿足日益增長的信息傳遞需求。市場需要一個效率更高、成本更低的系統(tǒng)，SWIFT就這樣應(yīng)運而生。1973年，來自美國、加拿大等15個國家的239家銀行共同創(chuàng)立了SWIFT。用大白話說，就是銀行自己搞了一個電報系統(tǒng)，來傳遞彼此之間的業(yè)務(wù)信息。SWIFT成立之后，因為效率高、價格低，逐漸被市場接受。

SWIFT是怎么運轉(zhuǎn)的？

小易想從廣州匯5000美元給正在美國上學的哈利，這筆錢要怎么“出海”呢？

假設(shè)小易在中國的開戶行是A，A的清算代理行是X；哈利在美國的開戶行是B，B的清算代理行是Y。那么，第一步，小易需要在A填個單子，寫上哈利收款銀行B的名稱、需要匯款的金額等信息；第二步，A將匯款信息通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送給X；第三步，X和Y通過CHIPS（紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)）進行清算，完成5000美元的資金劃撥；第四步，Y通過SWIFT系統(tǒng)把匯款信息傳送至B。這樣一來，哈利的戶頭上就收到5000美元了！

從小易的例子我們看到，銀行是無法通過SWIFT本身進行資金的清算、結(jié)算，SWIFT只負責傳遞資金變動的信息，解決的是國際支付結(jié)算的“信息流”，而非“資金流”。真正解決“資金流”的是資金賬戶體系，像紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）、人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）都屬于這一類。信息流+資金流，構(gòu)成了完整的國際支付清算體系。

SWIFT在全球有怎樣的地位？

目前，SWIFT是全球最重要的金融信息傳輸平臺。2021年全年，SWIFT支付系統(tǒng)平均每天處理4200萬條金融信息。絕大部分銀行都通過SWIFT傳遞清算和結(jié)算信息——200多個國家和地區(qū)的11000多家銀行金融機構(gòu)加入了SWIFT。其中，包括絕大多數(shù)中國的銀行。

因此我們可以知道，如果一個國家的銀行被排除在SWIFT體系之外，其跨境業(yè)務(wù)將會受到很大影響。在全球貿(mào)易聯(lián)系緊密、資金跨境流動頻繁的今天，這幾乎等于切斷了絕大部分與外部進行資金往來的通路。因此，也有人將剔除出SWIFT系統(tǒng)稱之為“金融核打擊”。

SWIFT曾先后對朝鮮、伊拉克、伊朗、利比亞、俄羅斯等金融機構(gòu)實施制裁：

2012年，美國對伊朗實施金融制裁，伊朗30多家金融機構(gòu)被切斷同SWIFT系統(tǒng)的聯(lián)系。

2022年2月26日，美國和歐盟、英國及加拿大就曾發(fā)表聯(lián)合聲明，宣布禁止俄羅斯部分銀行使用環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）國際結(jié)算系統(tǒng)，作為針對俄羅斯的制裁手段，同時對俄羅斯央行實施“限制性措施”，防止俄羅斯央行以可能破壞制裁的方式部署其國際儲備。

也因此，外貿(mào)企業(yè)在最近幾年總是受困于俄羅斯的收款問題。

“去美元化”大勢所趨

如果 BRICS Pay 能夠在10月如期推出，相信對于各外貿(mào)企業(yè)來說，也是一個好消息。因為該系統(tǒng)允許在不使用美元的情況下進行單邊結(jié)算。1 之前滿世界地尋找俄羅斯收款攻略的黑暗日子，總算是迎來了希望的曙光。

而從更宏觀的視角來看，金磚國家支付系統(tǒng)也是在“去美元化”道路上的一個重要里程碑。

去美元化是什么？

“去美元化”指的是降低美元在全球貿(mào)易投資中的份額，降低對美元的過度依賴，從根本上引起現(xiàn)有的國際貨幣體系變革。雖然美元已經(jīng)在較長的一段時間里成為了國際貿(mào)易中的流通貨幣，但正是因為其被賦予了過多的政治色彩，在經(jīng)濟全球化的當下， 越來越多的聲音期盼著“貨幣多極化”的到來。

過去幾年來，金磚國家聯(lián)盟一直致力于加強“去美元化”的努力。

2013年中國提出了“一帶一路”倡議，極大地推動了沿線國家和地區(qū)經(jīng)濟合作和貨幣互換。

2015年亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行成立，作為首個由中國倡議設(shè)立的多邊金融機構(gòu)開始在國際舞臺上發(fā)揮作用。

2022年烏克蘭危機爆發(fā)之后，“去美元化”出現(xiàn)了加速勢頭。

2023年8月24日，金磚國家領(lǐng)導人第十五次會晤召開特別記者會，宣布金磚國家擴員。阿根廷、埃及、埃塞俄比亞、伊朗、沙特阿拉伯、阿聯(lián)酋獲邀加入金磚國家合作機制。（2024年1月1日，五國成為金磚國家正式成員。）此次的金磚峰會上，11名成員國共同討論了一個非常重要的話題，那就是“去美元化”。馬來西亞、泰國、越南也在2024年6-8月先后表達了加入金磚國家合作機制的意向。

如今，一個全新的國際支付系統(tǒng)即將出世，這無疑會釋放全球更多的經(jīng)濟活力：

以印度、巴西為例，2023年，兩國最大的貿(mào)易伙伴都是中國：

這樣體量的貿(mào)易往來，如果可以暢通無阻，想必將給當下世界疲軟的經(jīng)濟注入一針強心劑。

殺不死我的，將使我變得更加強大

正所謂：殺不死我的，將使我變得更加強大。美國對俄羅斯、對其他國家的制裁，看上去給予了目標對象沉重的打擊，但世界多極化發(fā)展的趨勢是不可阻擋的，真理與正義更是不可阻擋的。

面對壓迫與強權(quán)，華為已經(jīng)挺過了美國的芯片技術(shù)制裁；巴勒斯坦的義士還在為民主和自由振臂高呼。

現(xiàn)在，159個國家做出了集體表態(tài)，這無疑是對金磚國家支付系統(tǒng)廣闊前景的強力背書。這一數(shù)目龐大的陣營涵蓋了亞洲、非洲、拉丁美洲、歐洲及大洋洲等多個地區(qū)，囊括了發(fā)達國家與發(fā)展中國家，其廣泛參與程度足以彰顯該系統(tǒng)跨越地域、超越發(fā)展階段的普適價值。這樣的選擇并非一時沖動，而是深思熟慮后的堅定選擇。

任何敢于改變不合理現(xiàn)狀的嘗試都值得被肯定。借由好萊塢電影《侏羅紀公園》的一句經(jīng)典臺詞來鼓勵不斷向前的人們 —— Life finds a way！（生命會找到出路?。?/span>

 參考資料

1.       https://finance.sina.cn/2024-08-19/detail-inckehue4500846.d.html

2.       https://www.sohu.com/a/801660021_122001006

3.       https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_16877870

4.       https://new.qq.com/rain/a/20220301A05T9D00

5.       https://finance.sina.com.cn/zl/china/2022-02-28/zl-imcwiwss3282731.shtml

6.       https://www.yicai.com/news/101329311.html

7.       https://finance.sina.com.cn/money/forex/forexroll/2023-09-19/doc-imzneyrn4280629.shtml

8.       https://www.ccpitzj.gov.cn/art/2024/8/19/art_1229557691_45441.html

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